Un préstamo con ASNEF es un método para obtener un nuevo préstamo para pagar la deuda de alto interés en un esfuerzo por racionalizar los pagos mensuales y ahorrar dinero con el tiempo. Las personas generalmente usan préstamos personales, transferencias de saldo de tarjetas de crédito a bajo interés o planes de gestión de deuda para consolidar su deuda.Préstamos con ASNEF con Crédito Malo o Promedio

El modelo de calificación crediticia más utilizado por los prestamistas para evaluar la solvencia crediticia de un prestatario es ASNEF. Los puntajes de crédito superiores a 670 se consideran buenos, muy buenos o excepcionales según el puntaje. Un puntaje "justo" oscila entre 580 y 669 y cualquier puntaje inferior a 579 se considera "pobre". Conocer su puntaje de crédito es importante para determinar sus opciones, pero incluso con un crédito menos que perfecto, todavía hay formas de conseguir un préstamo con ASNEF.

Cómo conseguir un préstamo con ASNEF

Si bien hay opciones de préstamos con ASNEF disponibles para personas con historiales "pobres", a menudo vienen con tasas de interés altas que pueden ser más altas que las tasas de sus préstamos actuales.

Una buena opción sería mirar a los prestamistas online como Teleprestamos que ofrecen préstamos con ASNEF, que es un socio de préstamos personales, analiza datos alternativos, más allá de los informes e historiales de crédito, para determinar si una persona califica para un préstamo. Factores como el historial laboral, los ingresos y la educación influyen en si un candidato califica para un préstamo y una tasa más baja.

¿Cuáles son los beneficios de un préstamo con ASNEF?

Una de las principales ventajas de un préstamo con ASNEF es eliminar la tarea de pagar a varios prestamistas cada mes. Cuando consolida todas sus deudas existentes en un nuevo préstamo, solo tiene que hacer pagos a su nuevo prestamista. Hacer un solo pago no solo es más fácil, sino que puede evitar que tenga que lidiar con pagos atrasados ​​y atrasados, lo que puede ocurrir al hacer malabares con varios pagos diferentes cada mes.

El historial de pagos es el factor más importante en el cálculo de su historial de crédito, que representa el 35% de sus ingresos , y es importante evitar pagar los pagos de préstamos después de su fecha de vencimiento. Los pagos atrasados ​​pueden ocurrir fácilmente cuando alguien tiene múltiples pagos de préstamos cada mes y no está usando el pago automático. Otra ventaja de un préstamo con ASNEF es la reducción de la cantidad de intereses que está pagando sobre su deuda pendiente. Por lo general, las personas usan préstamos con ASNEF para pagar su deuda de alto interés, como la deuda de tarjeta de crédito, que puede tener tasas de interés que oscilan entre 18-25%. En la mayoría de los casos, un préstamo con ASNEF tendrá una tasa de interés mucho más baja dependiendo de su solvencia, lo que le ahorrará dinero en intereses durante la vigencia de su préstamo.

Imagine que tiene una deuda de tarjeta de crédito por valor de 5,000 € con una tasa de porcentaje anual de aproximadamente el 25%. Durante 36 meses, el pago mensual de la deuda sería de aproximadamente 240 € y usted pagaría un total de 2,500 € en intereses totales. Si tuviera que consolidar esta deuda en un nuevo préstamo con una tasa de porcentaje anual promedio del 17% durante 36 meses, el monto total que paga por intereses bajaría a alrededor de 1,700 €y su pago mensual se reduciría a 200 €. En este escenario, cuanto menor sea la tasa de porcentaje anual de su nuevo préstamo, menos pagará por los intereses con el tiempo.

¿Cómo califico para un préstamo con ASNEF?

Dependiendo de su rango de crédito, sacar un préstamo con ASNEF podría no ser la mejor idea. Si tiene un puntaje de crédito "pobre", puede ser difícil obtener la aprobación para un préstamo con ASNEF. Los prestamistas a menudo ven a las personas en rangos de crédito "pobres" como riesgosos y, como resultado, es posible que no otorguen un nuevo préstamo a alguien en ese rango.

Otro problema potencial para obtener un préstamo con ASNEF con un puntaje de crédito "pobre" es que la tasa de interés de su nuevo préstamo podría, en algunos casos, ser más alta que la TAE de su deuda existente. Los prestamistas a menudo usan su solvencia crediticia para establecer qué tasa de interés obtiene, por lo que las personas con puntajes de crédito "malos" o incluso "justos" deben tener cuidado de no aceptar nuevos préstamos con tasas más altas.

Opciones de préstamos con ASNEF

Los miembros de las fuerzas armadas a veces pueden tener más dificultades para obtener nuevos créditos de prestamistas convencionales. Al pasar largos períodos fuera de casa sin la necesidad de tomar préstamos y utilizar líneas de crédito renovable, los miembros de las fuerzas armadas a menudo pueden tener un historial crediticio menos sólido.

Como resultado, hay prestamistas privados especializados que sirven exclusivamente a miembros de las fuerzas armadas. A través de estas instituciones de crédito, los miembros de las fuerzas armadas pueden solicitar préstamos para automóviles, hipotecas e incluso préstamos personales que pueden utilizarse para obtener préstamos con ASNEF.

Obtener un préstamo personal de un prestamista militar es una opción para los miembros del ejército que intentan consolidar su deuda existente. Los prestamistas militares considerarán a los solicitantes con un puntaje más bajo, pero aún pueden encontrar personas con un historial crediticio gravemente comprometido arriesgado.

Préstamos con ASNEF

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